Пожилые люди, копящие деньги на «черный» день, рискуют прожить оставшиеся дни «серыми, сообщила aif.ru завкафедрой экономики РТУ МИРЭА Ирина Шацкая.
Эксперт считает, что именно люди пожилого возраста продолжают с тревогой копить деньги даже при отсутствии объективной на то необходимости. Причина – глубоко укоренившиеся психологические и поведенческие привычки, а также трудная молодость. Многие пенсионеры выросли в условиях дефицита или финансовой нестабильности. Их пугают непредвиденные расходы, например, на медицинские услуги.
Кроме того, мало кто из россиян «серебряного» возраста имеет стратегический финансовый план. Эксперт считает, что в этом вопросе пожилым людям необходима помощь детей.
Ирина Шацкая, заведующая кафедрой экономики РТУ МИРЭА
«Важно избегать критики, и вместо фраз вроде «Вы копите зря!», использовать «я-высказывания»: «Я переживаю, что ты себе во многом отказываешь». Можно связать траты с семейными ценностями: «Ты столько для нас сделала, теперь позволь нам помочь тебе жить комфортно». Лучше предлагать конкретные решения — не абстрактные призывы тратить больше, а, например, запись в хорошую клинику на профилактический осмотр или доставку качественных продуктов».
Ирина Шацкая считает, что пенсионерам подходят консервативные финансовые стратегии: облигации, вклады с ежемесячными выплатами, дивидендные акции. Аннуитетные продукты, такие как страховые программы с пожизненной рентой, обеспечивают гарантированный доход до конца жизни. Также можно использовать «лестницу» вкладов, размещая деньги на депозитах с разными сроками погашения, чтобы сохранять ликвидность.
Примерный финансовый план для пенсионера с накоплениями в 1 миллион рублей и пенсией 25 тысяч рублей может выглядеть следующим образом. Резервный фонд (200–300 тысяч) есть смысл хранить на вкладе с возможностью снятия для непредвиденных расходов. Еще 500 тысяч можно вложить в облигации или дивидендные акции. Это принесет дополнительно 3–5 тысяч рублей в месяц.
Ранее мы писали о том, как накопить на вторую пенсию в России. Особого внимания заслуживает золото как защитный актив. Историческая доходность инвестиций в золото в рублях составляет 15-16% годовых, что после вычета инфляции дает 8-9% реального дохода. Такой вариант позволяет накопить необходимую сумму за 25-27 лет.